Estabilidade financeira funciona apenas sob estas condições

Um de nossos grandes anseios, quando atingimos a vida adulta, é de alcançarmos a independência, a segurança e o equilíbrio na área financeira. Muitos almejam conquistar bens materiais, experiências de vida, ajudar a família, e para tudo isso ser possível é necessário manter uma estabilidade nas finanças.

A sensação de segurança é algo que todos desejam, quando sabemos que nossa vida financeira está estável, e a salvo de imprevistos, como este que acabamos de passar, uma crise mundial na saúde que afetou a economia de forma impressionante, impactando a vida financeira da grande maioria das pessoas.

Muitas pessoas acabaram sendo afetadas em sua imunidade devido ao grande desequilíbrio financeiro pelo qual passaram em suas vidas, sem perspectiva de retorno, de abertura comercial, todas muito aflitas em como manter seus compromissos, e como reagir diante dessa crise.

No entanto, muitas pessoas passaram por esse terrível momento histórico, em que ainda estamos vivendo, de forma estável, não tranquila por ser impossível manter-se assim diante de um desafio tão grande. Porém, houve muitas pessoas que estavam preparadas para algo desafiador, e conseguiram manterem-se firmes nessa tempestade.

Leia este texto e saiba de que forma você poderá alcançar a tão almejada estabilidade financeira, com o equilíbrio esperado, sem mais preocupações com a conta negativa, ou faturas em atraso. Deixando para trás o mar revolto e tempestuoso da “pindaíba”, para permanecer nas águas calmas e seguras da segurança financeira.

Primeiro passo: conhecimento!

Infelizmente vivemos em uma cultura onde a educação financeira passa longe de nosso cotidiano, seja nas famílias ou na escola, esse é um assunto muito pouco abordado, ou em alguns casos, nunca mencionado.

A população de brasileiros com dívidas em atraso chega por volta de 63 milhões de pessoas (dados de 2019), o que denota o quanto nós precisamos avançar nessa questão, desde pequenos, e nos preparar para uma vida financeira de qualidade.

O problema é que a grande maioria de nossa população não é educada, nem incentivada e planejar-se financeiramente, não se preparam para o futuro,  e assim acabam na listas dos inadimplentes por falta de um bom gerenciamento de sua renda.

O mais impressionante é que os valores das dívidas da grande maioria da população inadimplente não chegam a quatro dígitos, ou seja, as pessoas que se desorganizaram financeiramente, e por pequenos valores acabaram não conseguindo honrar seus compromissos.

Por isso, antes de tomar qualquer decisão, ou atitude, em sua vida financeira, informe-se a respeito, pesquise sobre o assunto, invista em conhecimento antes de investir em qualquer outra coisa. E você está no caminho certo lendo esse texto!

Afinal de contas, o que é ter estabilidade financeira?

Não significa ter que alcançar uma grande riqueza para ter estabilidade, e sim controlar o que você consome com o que você recebe. O grande vilão do equilíbrio nas finanças é não controlar o seu consumo, não planejar seus ganhos e seus gastos a cada mês.

Como sabemos que não fomos educados para nos planejarmos financeiramente, é necessário entender que isso requer mudanças de atitudes e comportamentos, quer dizer que levará algum tempo para alcançar esse objetivo, não pense que irá acordar de um dia para o outro com tudo em ordem. Mudança demanda tempo.

E isso é fundamental, porque quando a pessoa entra em uma dívida e tem problemas para quitá-la, a tendência é que ela faça mais dívidas para manter sua estabilidade, gerando um ciclo crescente de endividamento, resultando em muitas preocupações e ficando cada vez mais difícil de mudar a situação financeira.

Para começar a mudança você irá precisar modificar a forma de controlar seu orçamento, pois mudando seus hábitos de consumo, consequentemente sua conta sairá do negativo, contribuindo para uma vida financeira segura, e alcançando a tão desejada qualidade de renda e de vida.

Registre todos os seus ganhos e gastos!

Para iniciar a batalha contra qualquer inimigo devemos conhecê-lo, por isso anote todas as suas dívidas para saber realmente o tamanho do problema em que você se encontra. Faça duas colunas, e de um lado registres todas as saídas, com tudo que precisa pagar, e na outra coluna registre seus ganhos, tudo que vai entrar na sua conta.

Você pode fazer esse registro em um caderno em que irá utilizar somente para organizar sua vida financeira, como também pode fazer em algum programa ou aplicativo, o que for mais prático e fácil para você.

Feito isto, você terá uma visão geral do que está acontecendo e como estão as suas finanças. Em seguida, some todas as dívidas, e todos os ganhos. Caso o número de dívidas seja maior do que o valor que irá receber no mês, tente fazer negociações, acordos com seus cobradores, esticar os prazos de pagamento, até você sair do sufoco.

Sendo o valor de dívidas menor que o previsto a receber, você irá guardar o que sobrar em um fundo de reserva, seja deixando na conta, ou em uma poupança, mas estabeleça uma regra que esse valor não será utilizado.

Mude sua forma de consumir!

Entenda o que te motiva a consumir, quando estiver inclinado a fazer uma compra, pense por qual razão está querendo comprar, se é porque precisa realmente, ou porque simplesmente deseja aquilo naquele momento. Ter consciência do nosso consumo não apenas melhora nossa vida financeira, como também contribui para diminuir a produção excessiva, consequentemente no impacto no meio ambiente.

Para algumas pessoas ter cartão de crédito é um grande problema, porque não consegue perceber o quanto está gastando, as dívidas saem muito fácil do controle o que prejudica toda sua vida financeira. Assim, se você já percebeu que está comprando mais porque deseja algo, do que porque realmente necessita, cancele seu cartão, esconda, mas não o deixe disponível nos momentos de consumismo.

Se for estritamente necessário manter um cartão de crédito neste momento, reduza o limite, e anote tudo que comprar, com todos os valores, quantidade de parcelas e total previsto da fatura. Dessa forma, você conseguirá manter tudo dentro do seu planejamento, sem surpresas no fim do mês.

Outro item que atrapalha a vida de quem está enrolado nas dívidas é o famoso “cheque especial”, onde as pessoas acabam gastando sem perceber ao passar suas compras no débito, acrescentando ainda mais juros nas suas dívidas. Entenda que esse limite é algo emergencial, e o ideal é retirá-lo de sua conta.

O ideal, também, é quando precisar comprar alguma coisa, por extrema necessidade, pagar sempre à vista, assim evita acumular dívidas, e não acrescenta à sua compra os juros presentes no cartão de crédito, gerando uma consciência maior do que está gastando e quanto ainda tem disponível.

Faça planos e estabeleça objetivos!

É de extrema importância saber aonde se quer chegar antes de começar a caminhada, assim é preciso que escreva os seus objetivos, defina quais suas prioridades, as que são emergenciais, e devem ser resolvidas primeiro; quais suas metas em médio prazo; e quais seus grandes alvos, em longo prazo.

Dessa forma, irá manter seu comportamento de consumo equilibrado e disciplinado, e será demandada muita disciplina, uma vez que tendemos a gastar mais facilmente do que guardar. Mas, estando atento ao seu objetivo será mais fácil manter-se cortando gastos desnecessários, não desperdiçando dinheiro com frivolidades, nem consumos irrelevantes.

Cortando gastos supérfluos, e controlando todo valor que entra e sai todo mês, é possível manter um equilíbrio na sua renda que dará início à sua tranquilidade financeira. Ao estabelecer seus objetivos é possível manter esse controle, reavaliar suas metas, fazer adequações em momentos de emergências, e reajustar o que deve ser poupado, sendo que a tendência é esse valor aumentar a cada mês.

Planejando assim sua vida financeira, é mais fácil alcançar a estabilidade, sem ter que esperar o fim do mês para ficar “apagando incêndios”, mas construindo uma base sólida no decorrer dos meses, tendo sempre uma quantia em poupança, para alcançar novas metas, bem como um valor para situações de emergência.

Nunca houve um tempo, como esse em que estamos vivendo, onde um valor reservado para emergências se fez tão necessário. Para isso é preciso muita disciplina, mudança de comportamento consumidor, e se manter longe de dívidas desnecessárias.

 Cresça profissionalmente!

Isso mesmo! Nada melhor para sair do sufoco do que conseguir aumentar sua renda mensal. Para isso você pode investir em um cargo melhor dentro de sua área, como uma promoção, ou até mesmo cogitar a possibilidade de iniciar uma nova carreira numa profissão que tenha um retorno financeiro mais interessante.

Se você já possui uma formação, invista em se qualificar mais, realizando alguma especialização para tornar-se um candidato mais atrativo no mercado de trabalho. Conquistar um bom emprego, em uma empresa consolidada financeiramente, irá aumentar sua estabilidade profissional, consequentemente nas finanças.

Outra grande possibilidade de adquirir estabilidade é ingressando em algum concurso público, onde além de condições de trabalho vantajosas, essas vagas são efetivas para o servidor público que tem um bom desempenho, permanecendo em seu emprego sem riscos de demissões por crises econômicas, por exemplo.

Em um mercado de trabalho cada vez mais competitivo, é fundamental criar estratégias para ganhar um diferencial entre tantos candidatos concorrendo com você a uma vaga para uma oportunidade melhor de trabalho, num concurso, bem como numa promoção dentro de sua empresa. E investir em sua capacitação profissional é uma excelente estratégia, afinal de contas adquirir conhecimento nunca é demais.

Analise bem a situação profissional em que você se encontra hoje, e pondere qual seria a melhor estratégia em relação ao custo benefício para aumentar sua renda, se seria uma oportunidade melhor de trabalho dentro de sua área, uma promoção dentro da empresa na qual você já atua, ou se seria melhor migrar para outra profissão com melhores salários e benefícios.

Multiplique seu dinheiro!

Após alcançar certa serenidade nas finanças, quitar suas dívidas, conseguir reservar uma determinada quantia extra por mês, e perceber que já pode voar mais alto, é hora de fazer esse valor ser multiplicado investindo em alguma fonte de renda extra. A estabilidade financeira chega quando não apenas dependemos de nosso salário, mas quando também contamos com fontes de renda além dele.

Uma das formas de fazer seu dinheiro crescer é empreendendo de alguma forma, por exemplo, com um pequeno negócio é possível alavancar seu lucro mensal, seja com alguma forma de revenda, como também pode ser fazendo algo que tenha habilidades para produzir, ou até mesmo investindo em algum serviço que pode prestar concomitante ao seu emprego regular.

Outra forma de investir sua poupança é comprando imóveis para alugar. Muitas pessoas vêm realizando essa forma de investimento,dedicam-se a juntar uma quantia, comprar e reformar imóveis, e assim adquirirem uma renda estável a partir de suas casas de aluguel, pois é um retorno financeiro que você terá de forma segura, exigindo pouco esforço e com muita tranquilidade.

Realize um bom plano de negócios no caso de empreender, prospectando o valor de investimento e a projeção de lucro em curto, médio e longo prazo, e no caso de comprar imóveis, faça um bom planejamento de compra e reforma dos imóveis, escolha a melhor maneira para você administrar os aluguéis e o contrato com os inquilinos, para manter um contato interessante para ambas as partes.

Conclusão

Quanto antes começar a organizar sua vida financeira, mais cedo alcançará a estabilidade que tanto espera, assim, comece agora mesmo a planejar, mudar seus hábitos de consumo, organizando suas contas, poupando, investindo em sua carreira e direcionando sua poupança a uma fonte de investimento.

Siga estas condições e deixe para trás a vida de incertezas em relação ao futuro, preocupações com dívidas e o mau relacionamento com o dinheiro. Concentre suas forças em seus objetivos, tenha comprometimento e disciplina com seus planos, reeduque sua maneira de lidar com o dinheiro, aprendendo o estilo de vida de uma pessoa com responsabilidade financeira e cresça financeiramente.

Sucesso em sua jornada!